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Residence l'Amerique Palavas les Flots

Les meilleurs placements pour 1.000, 10.000, 100.000 euros

10 Juin 2017 , Rédigé par Bil

Euro dans des pots de fleurs

Vous n'êtes pas condamné à laisser dormir vos économies. Que vos moyens soient limités ou importants, Le Revenu a identifié des placements pour faire fructifier votre argent…

▪ VOUS AVEZ 1.000 € À PLACER, FAITES-VOUS PLAISIR

Avec des risques faibles |

• Les livrets bancaires à taux boosté PSA Banque, Barclays, GE Money Bank et ING Direct proposent régulièrement des offres à 3%. À noter : pour les Français qui ne paient pas d’impôt sur le revenu, un taux brut de 3% équivaut à un taux net de 3% (hors prélèvements sociaux à 15,5%).

• Le plan d’épargne logement (PEL) Souple et défiscalisé (jusqu’à son douzième anniversaire), le PEL reste intéressant si vous avez un projet immobilier, malgré la faiblesse du rendement (1% pour les plans ouverts depuis le 1er août 2016). Parce qu'il permet de figer le taux maximum auquel vous pourrez emprunter dans quatre ans (2,2% hors assurances). 

• Le Livret Jeune (vous avez entre 12 et 25 ans). Le taux, qui est fixé par chaque banque, varie début 2016 entre 1 et 2% net de tout prélèvement. À savoir : vous pouvez cumuler un Livret Jeune et d’autres livrets d'épargne réglementés, comme le Livret A.

Avec des risques calculés |

Les fonds diversifiés (actions, obligations et produits monétaires) Souscrivez dans le cadre d’un contrat d’assurance vie. Vous confiez votre épargne à un professionnel qui se charge de le gérer en fonction de ses anticipations de marché.

• Le plan d’épargne en actions (PEA) C’est la meilleure enveloppe pour investir en Bourse. 1.000 euros, c’est juste pour gérer un portefeuille diversifié, mais assez pour se positionner pour l’avenir.

• Les pièces en or La plus négociée est le napoléon 20 francs. En période de crise, vous profitez d’une prime par rapport à son poids en or fin.

Avec des risques élevés |

• Le financement participatif Le crowdfunding permet de prêter ou de prendre une participation dans des start-up. La mise de départ est faible (100 euros), la durée du placement comprise entre un et dix ans, et la performance potentielle attrayante (de 3 à 6 % pour le prêt à une entreprise, beaucoup plus pour des actions non cotées). Attention à la fiscalité et aux frais prélevés par les banques pour inscrire en compte des titres non cotés. 

• Les vins en primeur, c’est-à-dire achetés avant leur élevage. Ce mode d’acquisition a pour avantage de vous donner accès à des vins très demandés, et à des prix a priori plus faibles que ceux pratiqués lors de la mise sur le marché des bouteilles.

À éviter |

• Laisser dormir des sommes importantes sur son compte à vue, moins pour le manque à gagner, faible, compte tenu de la faiblesse des taux d’intérêt, que pour la tentation de les dépenser.

• Spéculer sur le marché des changes. Prévoir le cours des devises n’est pas à la portée de tout le monde. L’Autorité des marchés financiers épingle régulièrement des acteurs dans ce domaine.

▪ VOUS AVEZ 10.000 € À PLACER, VARIEZ VOS PLACEMENTS

Le strophées 2017 des meilleurs contrats Assurance vie

Avec des risques faibles |

• Les fonds en euros dynamiques apportent un supplément de performance de 0,5 à 1,5 point par rapport aux fonds en euros traditionnels (bien connus des souscripteurs d’assurances vie) grâce à une exposition plus importante aux actions ou à l’immobilier de bureaux.

• Les parts sociales des banques Début 2016, un décret a modifié le mode de calcul de la rétribution maximum afin qu'elle soit plus favorable aux détenteurs de parts.Le taux de rendement est net de fiscalité (mais pas de prélèvements sociaux) si vous les détenez dans votre PEA. Vous ne payez ni droit d’entrée, ni frais de sortie, ni droits de garde.

Avec des risques calculés |

• Les actions en direct Avec 10.000 euros, on peut constituer un portefeuille boursier. Diversifiez vos investissements sur une dizaine de lignes.

• Les SCPI de bureaux et de commerce Pour investir dans la pierre sans connaître les problèmes de gestion qui vont avec. Malgré une érosion régulière, les rendements, voisins de 5 %, restent attrayants. Pensez à optimiser la fiscalité.

• Un parking (en province) Simple et très rentable, c’est le produit idéal pour diversifier votre patrimoine.

• Les placements retraite avec des avantages fiscaux (Perp, Madelin, Préfon) Ils sont avant tout recommandés aux contribuables taxés à 30% et plus. De préférence âgés d’une cinquantaine d’années, afin de ne pas être trop pénalisés par «l’effet tunnel», c’est-à-dire l’impossibilité de récupérer son épargne avant la cessation d’activité. Attention, la mise en place du prélèvement à la source va chambouler ces dispositifs de défiscalisation.

Avec des risques élevés |

• Les matières premières Cette famille de placements à part entière a mauvaise presse. Après des années en demi-teinte, un rattrapage est en cours en 2017.

• Les FCPI et FIP Pour défiscaliser. Les fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI) et les fonds d’investissement de proximité (FIP) investissent dans des PME non cotées. Attention aux frais, souvent élevés. La réduction d’impôt (égale à 18% du montant de vos versements) est plafonnée à 4.320 euros  pour un célibataire (2.160 euros pour les FCPI, 2.160 euros pour les FIP) et à 8.640 euros pour un couple (4.320 euros pour les FCPI, 4.320 euros pour les FIP). 

À éviter |

• Les placements atypiques : diamants, manuscrits…

▪ VOUS AVEZ 100.000 € À PLACER, UTILISEZ BIEN LA FISCALITÉ

Avec des risques faibles |

• Acheter son logement L’acquisition d’une résidence principale reste une priorité. Avec 100.000 euros d’apport, complétés par un emprunt, vous pouvez devenir propriétaire dans de nombreuses villes.

• Rembourser par anticipation ses crédits immobiliers Dans un contexte de baisse du rendement des placements classiques, rembourser ses dettes peut être un excellent placement, voire le meilleur. Seuls les emprunteurs qui bénéficient d’un avantage fiscal au titre des intérêts d’emprunt peuvent avoir intérêt à conserver leur crédit. 

Si votre contrat de prêt ne prévoit pas de pénalités en cas de remboursement anticipé, que vous les avez négociées ou que votre banque vous en fait cadeau, il ne vous reste qu’à choisir les modalités pratiques : diminuer votre mensualité ou réduire la durée de votre prêt. Cette seconde option – si vous pouvez vous le permettre – est la plus intéressante sur le plan financier. C’est elle qui diminue le plus le coût du crédit.

Avec des risques calculés |

• Les placements à la fiscalité privilégiée (PEA, PEE, assurance vie) La répartition entre les produits monétaires, obligations et actions se calcule toutes enveloppes confondues et dépend de votre profil. Pour un quadragénaire qui a terminé de payer son logement, 20% d’actions semblent un minimum.

• Les trackers Les fonds indiciels cotés se développent. Profitez-en. Nos trackers préférés pour 2017 : Amundi MSCI World (code d’achat : CW8) ; Lyxor ETF PEA MSCI Emerging Markets (PLEM)…

• L’immobilier ancien avec travaux Avec 100.000 euros, il est possible d’investir dans une chambre de service, un studio ou un deux pièces selon les villes. Priorité à l’ancien, moins cher et plus rentable que le neuf. Et aux biens à rénover afin de dégager les premières années un déficit foncier qui sera déduit de vos autres revenus (dans la limite de 10.700 euros) et réduira vos impôts en toute légalité.

Avec des risques élevés |

• Les actions de PME Vous diversifiez vos investissements et en prime vous bénéficiez d’une réduction d’ISF (égale à 50% des sommes versées dans la limite de 90.000 euros) ou d’impôt sur le revenu (à hauteur de 18% de vos versements, avec un gain fiscal maximal de 18.000 euros pour un couple). Reste à choisir le bon support. L’idéal est d’investir dans sa propre entreprise ou dans celle d’un patron dont on connaît le talent. Et de répartir la somme que vous voulez placer dans plusieurs PME afin de réduire le risque.

À éviter |

• La pierre à “gomme fiscale” Le Reve­nu dénonce depuis des années les pratiques de démarcheurs sans scrupules, armés de documents prétendument techniques, dont l’objectif est de vous faire réaliser un investissement immobilier dans la précipitation. N’investissez que dans des villes que vous connaissez et après vous être rendu sur place.

Découvrez nos sélections des meilleurs produits financiers (assurance vie, Sicav, etc) dans nos publications payantes.

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